Деньги под залог ПТС автомобиля — условия в банках России, требования к заемщикам и автотранспорту

Практика выдачи кредита под документы на автомобиль является популярным способом получения денежной ссуды. Причем, если раньше организации, которые выдают займы, обязывали предоставлять транспортное средство в свое распоряжение, то сейчас можно оформить ссуду под основной документ авто – паспорт технического средства.

Получить деньги под залог ПТС автомобиля можно в банке или автоломбарде в виде кредита наличными или перевода средств на банковскую карту. Что такое займ под залог ПТС Организация, предоставляющая услуги кредитования, может дать ссуду при условии предоставления хозяином паспорта иностранного или отечественного авто. При этом сама машина остается у собственника автомобиля, правда, с некоторыми ограничениями – он не может ее продать или обменять. При невозврате денег залоговое имущество остается в собственности банка или автоломбарда. Право собственности На время выплаты денег под залог ПТС автомобиля право собственности на машину предоставляется банку до момента полного погашения ссуды. В отличие от автозалога, когда машина остается на стоянке банка, при займе по паспорту ТС заемщик получает право пользования транспортным средством, но не имеет право его продать, подарить или обменять, а у финансового учреждения хранятся только документы и ключи. На время погашения кредита оригинал паспорта ТС и второй комплект ключей остается у банка с момента оформления сделки. Где взять кредит под залог авто Взять кредит под залог автомобиля или документов собственности можно в финансовых организациях. На данный момент это: Банк, где оформляются кредиты под обеспечение машиной – автомобиль до конца выплаты займа остается у банка и под предъявление оригинала паспорта ТС и второй пары ключей, тогда авто остается за водителем без права продажи и обмена. Автоломбард – специализированная финансовая организация, где кредиты выдаются под паспорт ТС в день процедуры оформления договора, но под более высокие проценты за пользование займом. Автоломбард под залог ПТС В столице России выбор автоломбардов широк, причем многие из них работают круглосуточно, так что брать кредиты можно в любое время. Вот список популярных автоломбардов Москвы: ООО «Автоломбард Гарант». Ставка – 48-54% годовых, срок – от двух месяцев до года; ООО «Ломбард 38» — под залог ТС до 80%, под ПТС – до 60%, ставка – 7,45% ежемесячно, срок – до года; «Автозайм» под залог документа – до 60% от цены ТС, процент – 74-319 годовых. Срок 60-300 дней; «Кэш энд кар» — под обеспечение документов, ставка 1,5-5% ежемесячно, сумма до 89% от стоимости, срок – до года. «Автоденьги» — до 70% от цены авто, ставка 4% ежемесячно, срок до трех лет. Кредит под залог ПТС в банке В рамках кредитных программ банки практикуют выдачу денег под залог ПТС автомобиля под меньший процент, чем автоломбарды. Однако необходимо предоставить большой пакет документов. Условия выдачи ссуды в некоторых банках: Сбербанк – до 50% стоимости машины, ставка 11,5-16 годовых, срок до пяти лет; РосЕвробанк – ставка от 21%, срок до 4,5 лет, сумма до 2 000 000 руб. Промбизнесбанк – подтверждение платежеспособности, ставка от 20%, сумма до 1 000 000 руб.; ВТБ24 – ставка от 21,5%, денежная сумма до 1 000 000 руб. срок – до трех лет; Быстробанк – до 1 000 000 руб, ставка от 20% годовых, расчет ставки проводится индивидуально. Займ под ПТС в МФО В МФО легко заложить ПТС, но условия выдачи у них самые жесткие. В Москве отрыто больше сотни МФО, вот требования по выдаче срочного кредита в некоторых из них: ООО «МФК «ДЗП-Центр» (До зарплаты) – ставка 5% ежемесячно, сумма от 50 000 руб. Размер займа – до 90% от цены машины% ООО «МФК Самит» – сроки кредитования до года, сумма до 1 000 000 руб. под паспорт машины ставка 7,3% ежемесячно; ФастМани кар – ставка 2% ежедневно, срок – 1-2 года, сумма до 500 000 руб. ООО «МаниМен» – 0,19% в день, до 70 000 руб., срок до 4,5 месяцев; ООО «Займер» — от 0,63% в день, срок – до 30 дней, до 30 000 руб. Как получить кредит под ПТС автомобиля Особенность получения денежной ссуды под паспорт транспортного средства зависит от финансовой организации, которая предоставляет займ. Банк потребует больше документов, автоломбарды и МФО выдают деньги под залог птс круглосуточно быстрее. Независимо от выбора организации, для получения ссуды вам придется пройти следующие этапы: подготовка документов; заполнение заявки; оценка транспортного средства, от нее напрямую зависит величина ссуды; ожидание решения финансовой организации; в случае положительного решения, предоставление документов и ключей кредитору и получение денег. Оформить заявку В процессе заполнении заявки на получение займа владелец предоставляет информацию о транспортном средстве (модель, год выпуска, наличие страховки и т.п.), указывает свои паспортные и контактные данные. Кроме того, сообщается о способе выдачи денег (наличные, перечисление на карту или расчетный счет заемщика). Большинство финансовых организаций предлагают оставить заявку онлайн, чтобы сократить процесс выдачи ссуды. При обращении в автоломбард и микрофинансовые организации, деньги под залог авто или ПТС выдаются в день оформления заявки. Проверка и оценка автомобиля При рассмотрении выдачи кредита под ПТС любой банк или автоломбард обязательно проверяет и оценивает состояние авто клиента. Размер денежного долга зависит от того, какую цену за транспортное средство даст менеджер финансового учреждения. Обязательно учитывается наличие страховки КАСКО, без которой получить кредит по паспорту ТС можно будет только в МФО под высокий процент. Оценка осуществляется в гараже кредитной компании. Заключение договора В договоре займа под предоставление кредитному учреждению документов на автомобиль обязательно прописываются следующие условия: Форма залога. Паспорт ТС остается у банка или автоломбарда, а машина находится у заемщика. Валюта кредита. Возможен вариант выдачи ссуды в евро или долларах. Размер ссуды, который зависит от оценки машины специалистом финансовой организации. Проценты по кредиту. Срок погашения ссуды. Способ выдачи денег – наличка или безналичный платеж. Дополнительные условия. Важным документом считается акт оценки автомобиля, который составляют после осмотра, в нем подробно указывается марка машины, год ее выпуска, состояние кузова и салона, наличие следов аварий. Кроме того, машина проверяется на предмет угона, чтобы автоломбард не предоставил деньги за краденую машину. Такие организации редко берут в залог ПТС автомобилей отечественных или иностранных возрастом больше пяти лет, предпочитая более новые машины. Получение займа Кредитные средства, которые предоставляются под паспорт на транспортное средство, выдаются наличными или путем перечисления на банковскую карту пользователя или на его расчетный счет в банке. Способ выдачи кредита вначале указывается в заявке, потом прописывается в договоре займа. Любая кредитная организация вправе предложить свой способ выплаты денег, о чем предупреждает заранее. Какие документы нужны для получения денег под залог ПТС авто Владелец должен предъявить финансовой организации, где он желает взять кредит под залог машины или ПТС, определенный пакет документов. Однако в любом случае требуются подлинники следующих документов: паспорт гражданина РФ с регистрацией в регионе, где берется кредит; водительские права; ПТС (паспорт транспортного средства); СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства); сервисная книжка; второй комплект ключей. Условия кредитования Деньги под залог ПТС автомобиля выдаются при соблюдении определенных условий, касающихся заемщика и самого транспортного средства. Основное требование – транспортное средство должно принадлежать заемщику, не быть в кредите и уже заложенным в другом учреждении. Автомобиль остается у владельца, который не может продать, обменять, подарить или заложить его еще раз. Как правило, деньги выдаются на срок до трех лет, но чаше всего на погашение долга дается несколько месяцев. Штрафы за досрочное снятие не практикуются, но при задержке платежей по задолженности взимаются ежемесячные пени в размере до 30% в месяц. При выявлении обмана (поддельная ПТС, машина в кредите или в угоне) договор теряет свою юридическую силу. Процентные ставки Величина процентов по займу под обеспечение ПТС зависит от места, куда обращается за деньгами заемщик. Чем дороже машина, тем меньше процент – почти во всех финансовых организациях: Банки предлагают от 12 до 20% годовых, в зависимости от срока выплаты и суммы кредита, при условии наличия поручителя или подтверждения дохода, процент получается ниже. Автоломбарды берут 2-4 процента ежемесячно. Микрофинансовые организации начисляют процент ежедневно – 0,-1,5% от суммы ссуды. Сумма кредита и срок погашения Величина суммы займа при предоставлении ПТС зависит от оценочной стоимости машины. Большинство кредитных организаций предоставляет ссуду размером от 30 до 90% стоимости автомобиля. МФО, как правило, предоставляет лимитированные суммы – 30 000-500 000 руб. Минимальный срок возврата денег под залог ПТС автомобиля – один день, максимальный – 10 лет, но большинство займов выдается на период до года. Кто может получить автозайм под залог ПТС Основное требование при выдаче денег под ПТС – заемщик должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации. Большая часть финансовых организаций выдает ссуду только владельцам машины, но некоторые автоломбарды могут пойти навстречу и оформить займ под залог автомобиля по доверенности, выданной настоящим хозяином машины. Чтобы получить деньги под залог ПТС автомобиля, надо обратиться в выбранную организацию, заполнить заявку в офисе или на сайте и предъявить машину к техническому осмотру. Требования к заемщику Автоломбарды выдают деньги под залог ПТС автомобиля гражданам РФ (с соответствующей отметкой в паспорте) в возрасте от 18 лет. Банки предъявляют к заемщикам более строгие требования: возраст от 22 до 65 лет, справка о постоянном трудоустройстве, подтверждение достаточного уровня дохода (справка по форме 2-НДФЛ). Микрофинансовые организации зачастую требуют только паспорт, допускается даже выдача кредита гражданам других государств при наличии у них вида на жительство на момент подписания договора. Требования к объекту залога Главное условие при выдаче ссуды – ТС не должно быть кредитным или уже находиться в залоге. Заемщик обязан предъявить свой автомобиль оценщику от банка или автоломбарда. В качестве обеспечения используются ПТС следующих транспортных средств: легковые автомобили категории «В»; водный транспорт (лодки, яхты, катера); спецтехника (ПТС грузовых автомобилей, самосвалов, тягачей, эвакуаторов, тракторов и другой тяжелой автотехники). Большую роль играет наличие КАСКО и год выпуска машины: чем новее автомобиль, тем большую сумму за нее дадут и под меньший процент. Деньги под старые авто дают только МФО, но тогда получается многократная переплата. Оценщик проводит тщательный осмотр машины на предмет повреждений и следов аварий, что отражается в акте осмотра автомобиля. Если машина заемщика представительского класса, то кредитор может дать определенные льготы по процентной ставке. Преимущества и недостатки кредитования под залог ПТС автомобиля Как в любом виде кредитования, у получения займа под ПТС есть свои достоинства и недостатки. К положительным моментам можно отнести: быстрое оформление ссуды при предоставлении минимума документов; более выгодные условия, чем в беззалоговом займе; возможность получить ссуду даже при плохой кредитной истории; владелец может пользоваться автомобилем; отсутствие штрафов за досрочное погашение; сумма кредита составит до 70% от цены авто; при страховании машины по КАСКО идут льготы по процентам. Недостатки тоже присутствуют: Цену автотранспорта определяет оценщик кредитора и часто она бывает ниже рыночной стоимости. Банки предлагают низкий процент за пользование деньгами, сроки выдачи могут занимать до 30 календарных дней. Автоломбарды указывают процент по кредиту не годовой, а ежемесячный, получается переплата до 150%. Некоторые автоломбарды требуют при выдаче кредита покупку полиса КАСКО.
Источник: <a href=»http://sovets.net/14614-dengi-pod-zalog-pts-avtomobilya.html» title=»Деньги под залог ПТС автомобиля — условия в банках России, требования к заемщикам и автотранспорту»>http://sovets.net/14614-dengi-pod-zalog-pts-avtomobilya.html </a>

Другие материалы по теме

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *